Mga credit card sa Pilipinas: mga uri at tampok ng pagpaparehistro

Ngayong parami nang parami ang mga Pilipinong lumilipat sa cashless na pagbabayad, ang credit card ay hindi na isang simbolo lamang ng katayuan, ngunit isang layunin na pangangailangan. Ginagawa ng mga credit card ang mga pagbabayad na mas maginhawa, ligtas, at matipid kapag ginamit nang tama. Maraming mga cardholder ang hindi nangungutang, ngunit sa halip ay tinatamasa ang mga benepisyo tulad ng higit na kakayahang umangkop sa pamamahala ng kanilang mga pananalapi, mga diskwento, at mga gantimpala.

Ang mga credit card ay isang tool sa pananalapi na nagbibigay sa mga cardholder ng limitasyon sa kredito. Ang limitasyon sa kredito ay kumikilos tulad ng isang pautang, at maaari kang humiram ng maraming pera hangga’t gusto mo sa loob ng limitasyong iyon, hangga’t magbabayad ka sa loob ng isang tiyak na takdang panahon. Bawat buwan, padadalhan ka ng iyong bangko ng credit card bill kasama ang minimum na halagang babayaran, na karaniwang 3% hanggang 10% ng iyong kabuuang bill.

Ang pagbabayad ng balanse ng iyong credit card sa oras ay maaaring magbigay sa iyo ng maraming benepisyo. Mapapabuti nito ang iyong credit rating, na tutulong naman sa iyong mag-apply para sa mga bagong produkto sa pananalapi at makakuha ng mas mataas na limitasyon sa kredito, maiwasan ang mga parusa sa late payment at panatilihin ang iyong credit account sa magandang katayuan.

Anong mga uri ng credit card ang available sa Pilipinas?

Maraming uri ng credit card sa Pilipinas, bawat isa ay may kanya-kanyang katangian. Narito ang ilan lamang sa mga pinakakaraniwang uri:

Nag-aalok ang mga shopping credit card ng mga diskwento at eksklusibong deal para sa mga in-store o online na pagbili. Mas madalas kaysa sa hindi, ang mga promosyon na ito ay pinapatakbo ng ilang partikular na brand.

Ang mga reward na credit card ay nag-aalok ng mga insentibo sa anyo ng iba’t ibang mga reward, gaya ng mga reward point.

Ang mga credit card na may cashback ay pinakaangkop para sa mga matipid na mamimili. Iyon ay dahil magagamit mo ang mga diskwento sa card na ito upang bayaran ang balanse ng iyong credit card.

Nagbibigay-daan sa iyo ang mga credit card ng Air Mile na kumita ng air miles para sa bawat pagbili mo gamit ang iyong credit card. Kaya kung plano mong maglakbay nang marami, ang naturang card ay magbibigay-daan sa iyo na gumamit ng air miles sa iyong mga pagbili ng airfare.

Nag-aalok ang mga travel credit card ng mga eksklusibong pribilehiyo sa paglalakbay bilang karagdagan sa pag-iipon ng mga milya ng eroplano. Kasama sa mga karaniwang perk ang libreng travel insurance, access sa airport lounge, at iba pa.

Ang mga credit card na walang taunang bayad ay mainam para sa mga taong ayaw ng dagdag na abala sa pagmamay-ari nito.

Karamihan sa mga cardholder sa Pilipinas ay gumagamit ng mga ito upang magbayad para sa mga grocery at serbisyo, mga utility bill, at mga tiket sa eroplano. Gayunpaman, ginagamit ito ng ilang cardholder upang makabuo ng magandang credit score at makatanggap ng mga reward sa credit card. Tiyaking mag-aplay para sa isang credit card na akma sa iyong pamumuhay upang masulit mo ito.

Pangkalahatang mga kinakailangan para sa pagkuha ng isang credit card

Isang mamamayang Pilipino o isang dayuhan na naninirahan sa Pilipinas
Hindi bababa sa 21 taong gulang
Wastong landline o numero ng cell phone
Hindi bababa sa 1 taon ng permanenteng katayuan sa pagtatrabaho o hindi bababa sa 2 taon ng kumikitang negosyo para sa mga self-employed
Pinakamababang kabuuang taunang kita na £120,000 o higit pa.

Anong mga dokumento ang kailangan ko para mag-apply ng credit card sa Pilipinas?

Bago mo simulan ang proseso ng pag-apply para sa isang credit card sa Pilipinas, siguraduhing mayroon ka ng lahat ng kinakailangang mga dokumento. Maaaring mag-iba ang eksaktong mga kinakailangan sa bawat bangko, ngunit ito ang pinakakaraniwan:

Nakumpleto at nilagdaan ang form ng aplikasyon ng credit card
Wastong photo ID at pirma ng aplikante ng credit card

Mga aplikanteng nagtatrabaho:

Pinakabagong BIR Form 2316.
Sertipiko ng Pagtatrabaho
Mga kamakailang pay stub hanggang 3 buwang gulang
Mga aplikanteng self-employed
Pinakabagong BIR Form 1701.
Pinakabagong mga pahayag sa pananalapi

Mga dayuhang residente:

Sertipiko ng pagpaparehistro ng dayuhan o
Sertipiko sa Pagpaparehistro ng mga Imigrante.
Work Permit.

Paano ako mag-a-apply ng credit card sa Pilipinas?

Maaari kang mag-apply nang personal sa isang sangay ng bangko o mag-apply online sa website ng bangko na iyong pinili.

Piliin ang pinakaangkop na credit card para sa iyong mga pangangailangan, pamumuhay at badyet.
Pumunta sa pinakamalapit na sangay ng bangko na iyong pinili.
Doon ay hihilingin sa iyo na punan at lagdaan ang isang application form.
Kakailanganin mong magbigay ng mga photocopy ng mga kinakailangang dokumento. Maaaring hilingin ng kawani ng bangko na makita ang mga orihinal para sa pagpapatunay.

Ang pagpoproseso ng aplikasyon sa credit card, na kinabibilangan ng pagsusuri sa kasaysayan ng kredito, ay maaaring tumagal ng dalawa hanggang tatlong linggo. Huwag mag-atubiling makipag-ugnayan sa iyong bangko para sa karagdagang aksyon o tingnan ang katayuan ng iyong aplikasyon sa credit card online. Kapag naaprubahan, ang iyong bagong credit card ay ihahatid sa address ng iyong tahanan o negosyo.

Tiyaking ihambing ang mga credit card at ang kanilang mga rate, benepisyo at iba pang feature bago isumite ang iyong aplikasyon sa credit card.

Paano ako maaaprubahan para sa isang credit card?

Maaari mong dagdagan ang iyong mga pagkakataong makakuha ng credit card kung isasaisip mo ang mga kapaki-pakinabang na tip na ito:

Bayaran ang mga natitirang utang

Kapag nag-aplay ka para sa isang credit card, mahalagang humiram ka ng pera, na nangangahulugang pinakamahusay na bayaran ang anumang mga hindi pa nababayarang utang. Gumawa ng magandang impresyon sa mga nagbibigay ng credit card sa pamamagitan ng pagpapatunay na ikaw ay isang responsableng tao na maaaring magpanatili ng magandang credit rating.

Patunayan na mayroon kang matatag na mapagkukunan ng kita

Maaaring nasa ilalim ka ng impresyon na ginagarantiyahan ng malaking suweldo ang madaling pag-apruba ng iyong aplikasyon sa credit card. Totoo ito sa ilang lawak, ngunit sa katotohanan, sinusuri ng mga bangko kung gaano katatag ang iyong kita.

Maaari mong patunayan na mayroon kang matatag na pinagmumulan ng kita sa pamamagitan ng pagbibigay ng Certificate of Employment para sa mga nagtatrabahong aplikante at Business Registration at ITR para sa mga self-employed na aplikante.

Magbukas ng savings account

Ang hakbang na ito ay mahusay para sa mga walang steady source of income, lalo na sa mga freelancer at estudyante. Magbukas ng savings account sa bangko kung saan plano mong mag-apply para sa isang credit card para madali kang maaprubahan para sa isang secured na credit card.

Basahin ang mga kinakailangan

Bago ka mag-apply para sa isang credit card online, siguraduhing kwalipikado ka. Maging pamilyar sa lahat ng mga kinakailangan at maging handa para sa anumang karagdagang mga dokumento na maaaring hilingin sa iyo ng bangko. Gawin ang iyong makakaya at maghanda ng mga dokumento na sa tingin mo ay makakatulong sa iyo na maaprubahan.

Pumili ng mas murang credit card

Kung nag-a-apply ka para sa isang mas murang credit card, malaki ang posibilidad na mas madali din ang mga kinakailangan. Layunin ang isang credit card na maaaring suportahan ng iyong badyet. Kung maaari, ihambing ang mga credit card na may mas mababang mga rate ng interes o walang taunang bayad.

Gaano katagal bago maproseso ang aplikasyon ng credit card?

Depende ito sa bangko kung saan ka nag-apply. Ang ilang mga bangko ay maaaring tumagal ng isa hanggang dalawang linggo upang iproseso ang iyong aplikasyon. Ang ilang mga bangko ay maaaring tumagal ng tatlo hanggang limang araw upang suriin ang iyong mga dokumento, habang ang mga virtual na credit card tulad ng Metrobank ON Virtual Mastercard ay maaaring maproseso sa kasing liit ng 48 oras.

Paano tinutukoy ng mga bangko sa Pilipinas ang mga limitasyon ng credit card?

Ang mga bangko ay nagsasagawa ng mga pagsusuri sa kredito kapag nagpapasya sa limitasyon ng kredito ng aplikante. Para tumpak na matukoy ang iyong creditworthiness, isinasaalang-alang ng mga bangko ang maraming salik, gaya ng iyong kita, credit history, at debt-to-income ratio.

Anong mga bayarin sa credit card ang dapat mong malaman?

May mga nauugnay na bayarin ang mga credit card, ngunit maiiwasan mo ang ilan sa mga ito kung gagamitin mo nang responsable ang iyong credit card. Narito ang mga pinakakaraniwang bayarin na dapat mong malaman bago mag-apply para sa isang credit card online:

Taunang Bayad – ang taunang bayad para sa paggamit ng iyong credit card.
Singil sa Pananalapi – ang rate ng interes na idinagdag sa mga singil sa iyong credit card.
Delinquency Fee – dagdag na singil para sa mga late payment sa iyong credit card.
Over Limit Fee – isang pagbabayad kapag na-max out mo ang iyong credit card.
Cash Disbursement Fee – dagdag na bayad para sa cash disbursement.

Ano ang gagawin pagkatapos makakuha ng credit card?

I-activate ang iyong credit card. Ang iyong bagong card ay may kasamang mga tagubilin kung paano i-activate ang iyong credit card. Ito ay kadalasan sa pamamagitan ng pagtawag sa hotline ng bangko o pagpapadala ng text message.
Lagdaan ang likod ng iyong card. Ginagawa ito para sa iyong sariling kaligtasan.
Itali ang iyong credit card sa iyong banking app. Subaybayan ang iyong mga transaksyon sa credit card at tingnan ang iyong buwanang mga pahayag sa pagbabayad habang naglalakbay gamit ang iyong gustong banking app. Maaari ka ring mag-iskedyul ng mga pagbabayad sa credit card online para hindi ka makaligtaan ng takdang petsa.
Maging pamilyar sa mga tuntunin at kundisyon. Tingnan ang credit limit, mga reward at iba pang benepisyo, pati na rin ang taunang bayad, financing fee, at iba pang bayarin sa credit card.

Ano ang mangyayari kung hindi mo binabayaran ang iyong mga bill sa credit card?

Kung gagawin mo, madali kang makakaipon ng utang sa credit card. Kung napalampas mo ang isang pagbabayad, ang iyong hindi nabayarang balanse ay mapupunta sa susunod na ikot ng pagbabayad, na pagkatapos ay isasama ang isang singil sa pananalapi at bayarin sa huli na pagbabayad. Maaari rin itong humantong sa isang masamang kasaysayan ng kredito, na mapanganib ang iyong mga pagkakataong makakuha ng bagong credit card. Mawawala ang iyong mga pribilehiyo sa credit card.

Ano ang pinakamagandang credit card sa Pilipinas?

Walang one-size-fits-all na sagot sa tanong na ito. Iyon ay dahil walang isang credit card na kasya sa lahat. Ang iyong pagpili, bukod sa iba pang mga bagay, ay depende sa iyong badyet, mga pangangailangan, pamumuhay, mga gawi sa pamimili, mga priyoridad at mga kagustuhan. Isaalang-alang ang mahahalagang salik na ito upang piliin ang pinakamahusay na credit card sa Pilipinas.

3 salik na dapat isaalang-alang kapag pumipili ng pinakamahusay na credit card para sa iyo

Minimum na kita at iba pang mga kinakailangan

Suriin ang mga kinakailangan sa dokumentasyon para sa mga credit card na iyong isinasaalang-alang. Halimbawa, kung kumikita ka ng mas mababa sa minimum na kinakailangan sa kita para sa isang partikular na card na gusto mo, malamang na hindi aprubahan ng bangko ang iyong aplikasyon.

Mga bayarin at pagbabayad sa mga credit card

Bigyang-pansin ang taunang mga bayarin, mga bayarin sa huli na pagbabayad, at mga bayarin sa labis na limitasyon. Kung plano mong gamitin ang iyong credit card sa ibang bansa, dapat mo ring bigyang pansin ang mga bayarin sa transaksyon sa mga dayuhang pera.

Ang mga bayarin sa credit card na ito ay maaaring mukhang hindi gaanong, ngunit madaragdagan ang mga ito sa paglipas ng panahon. Upang maiwasan ang labis na pagbabayad, ihambing ang mga bayarin ng iba’t ibang mga credit card at piliin ang isa na nag-aalok ng pinakamahusay na mga tuntunin na may pinakamababang bayarin. Sa isip, kumuha ng panghabambuhay na credit card na walang taunang bayad sa Pilipinas – maaari kang makatipid ng hanggang £6,000 bawat taon.

Mga reward sa credit card, cashback at iba pang perk

Maghanap ng mga credit card na nag-aalok ng mga pinakakaakit-akit na alok, gaya ng mga reward, diskwento, at libreng serbisyo para sa mga kategoryang pinakamaraming ginagastos mo, gaya ng mga restaurant, groceries, gasolina, online shopping, at higit pa.

Ang pinakamahusay na mga credit card sa Pilipinas para sa mga nagsisimula. TOP 5

Citi Simplicity+ card

Pinapadali ng Citibank ang pagmamay-ari ng credit card para sa mga baguhan gamit ang Simplicity+ card. Ang beginner-friendly card na ito ay walang taunang bayarin, walang late na bayarin, at walang bayad para sa paglampas sa iyong limitasyon.

Taunang bayad: walang taunang bayad habang buhay
Rate ng interes: 3%
Minimum na buwanang kita na kinakailangan:
Upang magsimula: 20 833,33 ₱
Para sa mga kasalukuyang cardholder: ₱15,000
Iba pang mga kinakailangan:
21 taong gulang o mas matanda
Wastong landline o mobile number
Wastong numero ng TIN, SSS, GSIS o UMID

BPI Edge Mastercard

Kung naghahanap ka ng credit card na may mababang mga kinakailangan sa kita, mababang taunang bayarin at flexible installment plan, ang BPI Edge Mastercard credit card ay isang matalinong pagpipilian para sa mga nagsisimula.

Taunang bayad: ₱ 1320 (libre sa unang taon)
Rate ng interes: 3%
Kinakailangang minimum na buwanang kita: ₱ 15,000
Iba pang mga kinakailangan:
21 hanggang 60 taong gulang
Anumang opisyal na ID
Orihinal na sertipiko ng trabaho at kita (COEI)
Orihinal na 2 buwang suweldo

Klasikong Mastercard AUB

Ang lahat ng taunang bayarin sa AUB credit card ay isinusuko habang buhay. Ngunit ang Classic Mastercard at Easy Mastercard ang pinakamadaling pagmamay-ari dahil sa kanilang mga kinakailangan sa mas mababang kita. Sila rin ang pinaka-flexible sa mga tuntunin ng dalas ng buwanang pagbabayad, termino ng pagbabayad at minimum na halagang babayaran.

Taunang bayad: walang taunang bayad habang buhay
Rate ng interes: 3%
Minimum na buwanang kita: ₱21,000
Iba pang mga kinakailangan:
21 hanggang 65 taong gulang
Numero ng cell phone at numero ng landline ng bahay o trabaho
Aktibong email address
Hindi bababa sa isang taon ng tuluy-tuloy na katayuan sa pagtatrabaho/negosyo na kumikita/propesyonal na kasanayan

Metrobank M Free Mastercard

Ang Metrobank M Free Mastercard, isang credit card mula sa isa sa mga pangunahing bangko sa Pilipinas na may panghabambuhay na taunang pagwawaksi ng bayad at mababang mga kinakailangan sa kita, ay magagamit para sa mga bagong dating.

Annual fee: no annual fee for life
Interest rate: 3%
Required minimum monthly income: £72,250.

Citi Rewards Bonus Card

Points earned with the Citi Rewards Card have no expiration date, so you can accumulate them until you want to use your rewards.

Rate ng reward:
1 puntos para sa bawat 30 ₱ na ginastos
3 beses ang mga puntos para sa mga pagbili at pananghalian
Taunang bayad: ₱ 2,500 (libre sa unang taon)
Rate ng interes: 3%
Minimum na buwanang kita na kinakailangan:
Para sa mga bagong cardholder: £20,833.33.
Para sa mga umiiral nang cardholder: ₱15,000.